고용 및 사회안전망 대책 T/F 제 20차 회의 안건 |
마이크로크레딧 추진성과 및
향후계획
2009. 6. 24(수)
보건복지가족부
I. 추진배경
□ 최근 경기침체에 따른 일자리 감소, 영세 자영업자 휴폐업 증가 등으로 근로 빈곤층의 어려움 심화
○ ’09년 5월 현재 자영업자 수는 전년대비 30.1만명(4.9%) 감소 및 고용인 없는 영세 자영업자 수는 24만 5천명 감소(’09년, 통계청)
< ※ [전년 동월 대비] 1인 자영업자 증감현황 >
□ 근로능력 및 의지가 있는 저소득층의 빈곤 탈출 기회 제공 필요
○ 영세 자영업자 등 저소득층의 경우 신용결격 등으로 제도권 금융으로부터 소외
※ 제도권 금융기관을 이용하기 어려운 저신용자(7~10등급) 816만명 수준(’08, 금융위)
○ 창업자금 지원을 통한 자립 기회 제공은 빈곤예방 및 조기 빈곤 탈출 촉진
⇒ 창업자금 대출 및 컨설팅 ‧ 창업교육 등 사후관리 지원으로 탈빈곤을 위한 종합 사회서비스로서 마이크로크레딧 기능부여 |
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II. 마이크로크레딧 추진현황
▷ ’09년 예산 증액*을 통한 지원 대상자 확대 및 요건 완화로 지원의 폭 확대 * (’05년~’08년) 각 20억, 자활공동체 총 179개 → (’09년) 330억, 자활공동체 및 저소득 개인 3,100명 ▷ ‘저소득층 성공적 자립’의 기반으로 마이크로크레딧 발전을 위한 인프라 구축 사업 추진 중 |
1. 마이크로크레딧 개요 |
□ 마이크로크레딧 개념 및 목적
○ 금융소외계층이나 저소득 계층의 경제적 자립을 지원하기 위해 무담보‧무보증 소액 자금대여 및 체계적인 사전‧사후관리 서비스를 제공하는 사업
※ 법적 근거 : 국민기초생활보장법 제15조(자활급여) 및 동법 시행령 제17조(자금의 대여 등)
□ 국내외 현황
○ (국내) 사회연대은행, 신나는조합 등 비영리기관을 중심으로 2000년이후 운영
※ 보건복지가족부 : ’05년부터 ’08년까지 매년 20억원, 179개 자활공동체에 자금대여
※ 각 부처 및 지자체 마이크로크레딧 사업 현황 : 별첨
○ (국외) 노벨평화상 수상자인 유누스 총재가 설립‧운영하고 있는 그라민은행(방글라데시), ACCION(미국) 등 세계 37개국에서 성공적으로 추진 중
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2. 복지부 마이크로크레딧 사업 현황 |
□ 사업명 : 희망키움뱅크 사업
○ 법적근거 : 국민기초생활보장법 제15조①항 및 동법시행령 제17조
○ 사업규모 : (’08) 20억원 → (’09) 330억원(추경 200억 포함)
○ 지원대상 : 자활공동체* 및 저소득 개인** 3,100명
* 자활공동체 : 2인 이상의 수급자 또는 차상위 계층이 상호 협력하여 조합 또는 공동 사업자의 형태로 설립‧운영하는 사업체
** 저소득개인 : 실제소득 최저 생계비 150%이하, 재산이 대도시 기준 13,500만원(중소도시는 8,500만원, 농어촌 7,250만원)이하인 저소득 개인
○ 융자요건
- 금리 : 연 2%
- 융자한도 : 개인 최대 2천만원(운영 및 점포임대), 자활공동체 최대 1억원(운영 및 점포임대. 단, 운영자금은 최대 2천만원까지 가능)
- 상환기간 : 6개월 거치 54개월 분할상환 (거치기간 1년 범위내 조정가능)
○ 대상자 선정은 민간 사업수행기관(비영리 법인 및 자활센터 등) 접수 · 심사(서류 및 현장실사)후 지원
※ 대상자 선정은 사업 성공 가능성, 자립의지 등을 기준으로 함
□ 희망키움뱅크 지원 실적(’05년~’08년)
연도 |
예산 |
집행액 |
지원현황 |
‘05 |
2,000 |
1,574 |
47개 공동체(189명) |
’06 |
2,000 |
2,000 |
46개 공동체(199명) |
’07 |
2,000 |
2,000 |
47개 공동체(198명) |
’08 |
2,000 |
2,000 |
39개 공동체(211명) |
’09 상반기 |
33,000 |
20,700 (실집행 8,200) |
공동체 19개, 개인 233명(117명) |
계 |
41,000 |
28,274 |
1,147명 |
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3. ’09년 상반기 마이크로크레딧 사업 추진 성과 |
□ 지원대상자 확대 및 관련 서비스 연계 강화로 저소득층의 실질적 자립기회 제공
○ ’09년 예산 확대로 사업대상자를 기존의 자활공동체에서 저소득 개인으로까지 확대‧지원
※ ’09년 상반기 1차 배분 자금 82억 통해 자활공동체 19개 및 저소득 개인 233명 지원
※ ’09년 상반기 2차 배분된 자금 125억은 6월 29일 2차 접수 개시 예정
○ 지역수요에 따른 권역별 수행기관 선정으로 지역 주민의 접근성 강화
※ ’08년 4개소 (수도권 집중) → ‘09년 19개소 (수도권, 강원, 호남, 경상 등 권역별 기관 선정)
○ 부채로 인해 재기가 어려운 지원자들을 대상으로「재무건전화 토탈 솔루션*」사업과 연계를 통해 부채클리닉 서비스 등 재무컨설팅 실시
* 재무건전화 토탈 솔루션 : 저소득 금융소외자를 대상으로 재무컨설팅을 통해 부채 해결방안 및 모니터링 서비스를 제공하고, 전환대출 및 신용회복, 법률 구조지원 등을 제공하는 서비스 (’09.5월부터 시행 중)
□ 마이크로크레딧 수행기관 역량 강화를 위한 인프라 구축 노력
○ 한국형 마이크로크레딧 전문가 양성을 위한 교육과정 개발 및 실시
※ ’08년 마이크로크레딧 전문 인력양성 사업으로 200명 양성 및 ‘09년 7월 600명 신규 교육 실시 예정
ㅇ (교육목적) 마이크로크레디트 실무자 양성교육으로 종합적 시각을 갖춘 전문인력 양성 ㅇ (교육대상) 마이크로크레딧 수행을 원하는 지역현장 실무자, 각 영역별 전문가 그룹 등 ㅇ (교육내용) 경영‧금융‧관리과정, 창업경영분석, 지역사회 자원 발굴‧연계, 교육수료자 실습과정 등 |
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○ 기존 수행기관 전담인력 및 기관 CEO에 대한 역량강화교육으로 사업 효율성 강화
※ ’09년 7월 수행기관 실무인력 직무역량특화 교육, 기관 CEO 비즈스쿨 시행 예정(200명)
ㅇ (교육목적) 수행기관의 효율적 사업 수행 및 창업지원효과 제고를 위한 인력 역량 강화 ㅇ (교육과정) CEO과정, 실무자 기초 및 보수과정, 전문가양성과정 등 ㅇ (교육내용) 기관 운용을 위한 비즈스쿨, 창업자 컨설팅 전문 교육, 상권‧영업‧경영‧재무 등 분석 |
□ 효율적 사업 수행을 위한 사업 투명성 확보 및 사업성과평가
○ 마이크로크레딧 관리시스템*을 통한 자금 관리로 수행기관에 대한 실시간 모니터링 체계 구축
* 마이크로크레딧 관리시스템 : 마이크로크레딧 업무 프로세스 지원 및 기금‧대상자 관리 등을 통해 위탁기금 운영의 투명성‧공공성 제고 (현재 복지부 마이크로크레딧 수행 기관 대상 가동 중)
※ 복지부 마이크로크레딧 관리시스템을 통한 공공‧민간 자금 통합관리를 위해 관계 부처 및 민간 수행기관과 시스템 사용 협의 진행 중
○ 사업 성과목표 및 지표 개발, 복지부‧전문가 합동 수행기관 현장점검 실시로 사업성과 강화 노력
※ ’09.6월 성과지표개발 연구용역 착수 및 현장점검 실시 예정
○ 마이크로크레딧 매뉴얼 개발로 운영 효율화를 위한 업무 프로세스 정비
□ 포털 사이트 구축* 및 사업 브랜드화(희망키움뱅크)로 대국민 접근성 강화
* 희망키움뱅크 대국민 포털 사이트(www.hopebank.or.kr) : 마이크로크레딧 관련 정보 및 지원정보 제공, 자금대출 상담 실시, 대국민 홍보를 통한 기금 모금 등
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< 마이크로크레딧 관리시스템 > □ (추진배경) 마이크로크레딧 업무 표준 프로세스 설계 및 시스템 구축 지원으로 업무 효율화와 위탁기금 운영의 투명성‧공공성 제고 □ (구축목적) 민간 및 공공영역을 포괄하는 한국형 대표 마이크로크레딧 시스템 구축 □ (추진내용) ○ 금융지원시스템 : 안정적인 대출 실행 및 상환관리, 기금별 대출상품 구성 및 자금현황 관리, 연체 및 부실관리를 통한 통계자료 지원 ○ 업무지원시스템 : 마이크로크레딧 업무 처리과정 지원, 대출실행, 상환 및 연체관리 지원, 기금별 실시간 대출 현황 관리 지원 ○ 기금운영지원시스템 : 마이크로크레딧 사업 수행기관(기금운영기관) 선정 관리, 기금별 실시간 자금현황 및 위험현황, 사후관리 활동보고체계 지원 □ (기대효과) □ (향후계획) ○ 타부처 및 지자체 유사 기금의 관리 시스템 이용 연계로 전체 마이크로크레딧 사업의 효율화 및 투명성 도모 * 지속적 운용 및 관리를 위한 '10년 예산 확보 필요 |
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Ⅲ. 향후 추진 계획
□ 마이크로크레딧의 체계적 관리를 위한 법률안 제정
※「소액 무담보 무보증 자립자금 대출에 관한 법률안」(’09.3. 강명순 의원 발의) 현재 국회 계류 중
* 주요 내용 : 마이크로크레딧 센터 설립, 자립자금지원정보센터 설립, 마이크로크레딧 기금 설치 등
□ 현재 수립 중인 「자활기금 활성화 계획(안)」을 통해 지자체 자활기금*의 마이크로크레딧 사업 활용 방안 마련
* 자활기금 : 자활지원사업의 원활한 추진을 위한 재원으로 활용하기 위해 지자체에서 조성·운용하는 기금 (’08년 현재 16개 시‧도 및 214개 시‧군‧구 약 2,000억원 보유 중)
□ 마이크로크레딧을 통한 자활성공사례 발굴 및 기획 홍보 실시
□ 사업 인프라 투자 강화로 지속가능한 사업 수행 기반 마련
○ 인력양성 사업 확대 및 신규기관 맞춤 컨설팅 등 인프라 구축 사업 수행
○ 창업자 경영개선활동에 직접 활용할 수 있는 실용적 교육컨텐츠 개발‧교육 실시* 및 창업자 컨설팅 강화**
* 프로그램 예시 : 충성도 높은 고객개발 방법 및 실무, 제품ABC 분석을 통한 매출 향상 방법 및 실무 등
** 현재 중기청이 실시 중인 ‘자영업컨설팅 지원사업’과 연계
□ 마이크로크레딧 운영 체계 개편으로 사업 효과성 제고
○ 수행기관의 사업 책임성 확보를 위해 관리운영비 지급을 기존의 일괄 지급방식에서 성과 방식으로 재편
※ ’09.6월 현재 이를 위한 성과 지표 개발 연구용역 추진 중
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<참고 1. 복지부 마이크로크레딧 수행기관 현황> ‘09.6월 기준
지역 |
신청기관 |
연락처 |
전국 |
(사)한국마이크로크레디트 신나는조합 |
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사회복지법인 열매나눔재단 |
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(사)천주교사회 교정사목위원회* |
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(사)민생경제정책연구소 마이크로파이낸스 본부 |
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(사)나눔과기쁨 |
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(사)한국장애인복지관협회** |
||
소상공인진흥원 |
||
경기 |
경기광역자활센터 |
|
인천 |
인천광역자활센터 |
|
전북 |
전북광역자활센터 |
|
(사)전북실업자 종합지원센터 |
||
전남 |
(사)한국지역자활센터협회전남지부 |
|
대구경북 |
대구광역자활센터 |
|
(사)한국지역자활센터협회 경북지부 |
||
부산 경남 |
부산광역자활센터 |
|
(사)희망의 씨앗을 뿌리는 사람들 사회복지은행 |
||
강원 |
강원도광역자활센터 |
|
충청 |
(사)한국지역자활센터협회충북지부 |
|
제주 |
(사)한국지역자활센터협회 제주지부 |
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<참고 2. 마이크로크레딧 사업 추진현황> ‘09.6월 기준
구분 |
중앙정부 |
지자체 |
|
보건복지가족부 |
휴면예금관리재단 (금융위원회) |
서울시 |
|
사업명 |
희망키움뱅크사업 |
소액금융사업 중 저소득층 창업지원 |
희망드림뱅크사업 |
법적근거 |
국민기초생활보장법 제15조①항 및 동법시행령 제17조 |
휴면예금관리재단설립등에관한법률 제7조 |
|
사업시작 |
2005 |
2008 |
2009 |
지원대상 |
자활공동체 및 저소득 개인 |
사회적 기업 육성법상 취약계층 |
서울시 거주자 중 창업 희망 소재지가 서울인 저소득 개인* 및 자활공동체 *소득인정액 최저생계비 150% 이하 |
지원금액 |
(개인) 2천만원 (자활공동체) 1억원 |
운영자금 및 점포임대 자금 |
창업자금 및 운영 최대 2천만원 |
지원기간 |
6개월 거치 54개월 상환 |
4~5년 이내 |
6개월거치 54개월 상환 |
지원금리 |
연 2%(고정금리) |
연 6% 이내 |
연 2% |
지원규모(‘09) |
330억원 |
55억원 |
60억원 |
재원 |
일반회계 |
휴면예금 |
시비 및 자활기금 |
사업 수행기관 |
1,2차 수행기관 선정결과 19개 기관 선정 ※ 하반기 3차 수행기관 추가 선정 예정 |
소상공인진흥원, 광성복지재단, 한국갱생보호공단 |
사회연대은행, 신나는 조합, 열매나눔재단 |
※ 현재 복지부 마이크로크레딧 관리 시스템을 통해 정부자금 중복지원 대상자 방지를 위한 방안 협의 중 (6월 현재)
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<참고 3. 희망키움뱅크 1차 지원 성공사례>
□ (사례 1) 가족의 재결합, 그리고 새로운 출발
A씨(女)는 부모님의 이혼 등 어려운 가정환경에서 성장하면서도 남동생과 함께 꿋꿋이 살며 가장노릇을 하고 있다. 20세 되던 해 아버지를 잃고, 생활 보조금과 아르바이트 수입으로 근근하게 생활을 이어가다가 10여년만에 어머니를 만나 가족의 재결합을 하게 된다.
다시 만난 어머니 역시 사정이 어렵기는 마찬가지지만, 다시 가족을 이루어 살 수 있다는 사실에 감사하며, 재기할 길을 찾는 중 복지부 희망키움뱅크 사업을 접하고 간절한 사연과 각오를 밝히며 신청해 쌈밥집을 열고 온가족이 힘을 합쳐 성공적으로 운영하고 있다. A씨는 희망키움뱅크 사업을 통해 꿈과 가정의 행복을 찾아가고 있다.
A씨(女): 희망키움뱅크/신나는조합에서 2000만원을 대출지원 받아 지난달 쌈밥집을 오픈, 현재 일평균 100~150여만원의 매출을 올리며, 맛과 정성으로 소문이 나 줄을 서서 손님을 받는 등, 첫 출발이 매우 성공적이다. |
□ (사례 2) 꿈의 실현을 위하여
B씨(男)는 돌아가신 아버지가 요리사인 때문인지, 어려서부터 요식업으로 성공하고 싶다는 꿈을 지녀왔다. 꿈을 실현하기 위해 메뉴판닷컴에서 일하면서 영업 및 마케팅, 점주관리 등에 대해 배웠으며, 요리학원에서 일식을 배우고, 한식‧ 양식 창업반 직업훈련과정을 수료하였다. 어려운 경기임에도 열심히 하면 기회가 될 수 있다고 생각하며 창업의 길을 모색하던 중, 희망키움뱅크 사업을 알게 되어 그 동안 모은 자기 자금과 합해 계획보다 일찍 창업의 꿈을 이루게 되었다. 지난달 서울에서 보쌈집을 오픈, 현재의 매출 추세로 보아 머지않아 사업이 안정적이 될 것으로 보여 결혼도 예정보다 당겨 할 수 있으리란 희망에 오늘도 구슬땀을 흘리며 열심히 일하고 있다.
B씨(男): 손님들이 맛있는 음식을 편하고 좋은 분위기에서 즐길 수 있도록 하는 것이 중요하다고 생각해, 타고난 친화력을 바탕으로 손님을 대하며 손님들에게 정성이 담긴 음식을 제공하려 노력하며 문전성시를 이루는 등 성공적 운영을 하고 있다. |
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