2012. 4.

관계부처 합동

□ 유럽재정위기에 따른 실물경기 회복 지연과 물가불안 등으로 경기변동에 상대적으로 민감한 저신용층‧청년‧서민 등 취약계층의 금융수요는 커지고 있는 상황

< 적자가구의 비율 추이(%) >

□ 그러나, 가계부채 연착륙 대책에 따른 가계신용관리 강화로 은행 등 제도권 금융회사의 서민금융이 상대적으로 위축

< 차주 1인당 비주택담보대출 평균 보유금액(만원) >

□ 이에 따라, 신용도가 떨어지는 취약계층의 자금조달은 대부업, 사채 등 사금융에 의존하는 경향이 증가

□ 사금융을 이용하는 과정에서 불법고금리, 대출사기, 불법채권추심 등 피해가 확산되고 이에 대한 상담 및 피해신고도 크게 증가 추세

< 사금융 관련 상담 및 피해신고 건수 (금융감독원) >

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□ 통상 불법사금융 이용자는 감당할 수 없는 고금리 부채를 안고 있어 계속 부채가 증가되고 불법적 채권추심에 시달리는 악순환이 심화

ㅇ 그러나, 사금융 이용자는 통상 어려운 경제적 상황에 있고 보복 등을 우려하여 신고를 기피함으로써 적발도 어려움

□ 현재 「서민금융종합지원센터(금감원)」등에서 피해신고를 받고 있으나, 피해구제‧단속 등과 체계적 연계 미흡 

ㅇ 금감원은 상담 과정에서 인지된 불법혐의에 대해서 수사기관에 통보하고 있으나, 인신상해가 없는 한 정보부족 등으로 대부분 내사종결(불기소)처리되고 처벌수위도 낮은 상황

※ 불법사금융은 대부업법상 벌칙(5년이하 징역 또는 5천만원 이하 벌금 등)이 규정되어 있으나, 통상 경미한 처벌이 부과(300만원 이하 약식벌금형 또는 기소유예 등)

□ 대부업 정책관리(금융위 등), 대부업체 등록‧감독(지방자치단체), 불법사금융 수사‧처벌(검‧경) 등 여러 기관에 분산

ㅇ 특히, 지자체는 담당공무원의 전문성‧인력부족 등으로 인해 미등록업체‧불법사금융 조사‧단속을 담당하기에는 한계

* ’11.8월말 현재 전국 대부업담당 공무원은 236명으로, 1인당 평균 60개 업체 담당(서울, 대전, 울산 등은 1인당 150개 이상 대부업체를 담당)

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1. 불법사금융 피해 일제신고

󰊱 신고 기간 : ’12. 4. 18 (수) ～ 5. 31 (목) (총 45일간)

 신고 대상

① 이자제한법(최고이자 30%)을 위반한 불법고금리 대부 (미등록 대부업자‧사채업자)

② 대부업법(최고이자 39%)을 위반한 불법고금리 대부 (등록대부업체)

③ 폭행, 협박, 심야 방문‧전화 등 불법채권추심 

④ 대출사기(대출을 빙자하여 선수금 등 편취 행위) 

⑤ 대부업법을 위반한 불법광고, 불법대부중개수수료 수취

 보이스피싱

⑦ 기타 대부업법 위반 등 불법사금융으로 인한 피해 

 신고자

 □ 불법사금융 피해자 또는 피해자 가족

 □ 불법사금융에 대한 정보 보유자

 □ 불법사금융 관련 업체 종사자(내부고발)

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 신고 방법

 □ 신고 대표전화 : ☎ 1332번 (금감원)

ㅇ ☎ 112 (경찰청), ☎ 120(지자체 : 서울, 경기, 인천, 부산)등을 보완적으로 활용하여 신고접수

 □ 인터넷

ㅇ 금감원 : 홈페이지 신고코너 (www.fss.or.kr)

ㅇ 경찰청 : 홈페이지 신고민원 포털 (cyber112.police.go.kr)

 □ 방문접수 :「불법사금융 피해신고센터」(총 2,215개)

ㅇ 금감원 : 서울 본원, 부산‧대구‧광주‧대전 등 4개 지원

ㅇ 경찰청 : 지방청(16개), 경찰서(249개), 지구대(428개)‧파출소(1,517개) 등 2,210개

2. 신고에 대한 처리 

 □「합동신고처리반」을 금감원내에 구성하여 신고‧접수 업무를 총괄(100명)

ㅇ 반장 : 금감원 부원장

ㅇ 반원 : 검찰청, 경찰청, 금감원, 캠코, 신복위, 법률구조공단 등으로 구성

 □ 기관별 신고 처리

ㅇ (금감원)「합동신고처리반」을 통해 금감원에 신고된 사안뿐만 아니라 경찰청‧지자체에 접수된 신고사안을 종합하여 처리

-  금감원은 불법사금융 피해신고 접수 표준양식^*을 마련, 추가 신고접수 기관인 경찰청 및 지자체 등에 제공

※피해자 인적사항, 피해유형^*, 혐의업체 정보, 피해내역 등 포함 

* 불법고금리, 불법채권추심, 미등록대부, 대출사기, 불법대부광고, 불법대출중개수수료, 유사수신, 기타 등 8가지로 분류 

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ㅇ (경찰청) 경찰청은 피해신고를 종합, 합동신고처리반으로 통보

-  피해상담건은 합동신고처리반에서 컨설팅 제공

-  수사사항은 경찰청에서 즉시 수사 후 처리결과를 신고처리반에 통보

※ 112신고는 접수후 지방청 전담신고센터(16개)로 연결하여 처리하되, 현행범 등 즉각조치가 필요한 신고는 신속히 출동하여 처리

ㅇ (지자체) 행안부가 지자체 신고내용을 종합, 합동신고처리반으로 통보

-  피해상담건은 지자체에서 1차 상담후 정밀상담 필요시 합동신고 처리반에 상담의뢰

-  수사사항은 관할 경찰관서에 수사의뢰

 □ 합동신고처리반은 전체 신고내용을 종합‧분석하여 피해상담‧피해구제‧수사의뢰 등 조치 시행

ㅇ (피해상담) 불법고금리‧불법추심 등 신고유형별 컨설팅 제공

-  대부계약‧추심행위 등의 위법성 여부에 대해 판단해주고 피해자의 대응방법, 피해구제방법 등을 상담

ㅇ (피해구제) 고금리→저금리 전환 등 금융‧신용회복지원과 함께 피해자 법률지원(법률상담‧형사고발‧손해배상 등) 실시

※ 피해상담 및 구제관련 상세내용은 p.16 이하 참고

ㅇ (수사의뢰) 피해신고 중 수사필요사항은 합동처리반에서 사안별로 분류하여검찰과 경찰에 이첩‧처리

-  검찰 및 경찰은 피해신고건에 대한 수사결과를 표준양식으로 합동신고처리반에 통보, 사후관리

-  불법대부업자의 광고 행태와 이용자 모집방법 등의 유형을 분석하여 수사 및 단속, 향후 정책수립에 활용

 □ 합동신고처리반은 피해신고 및 상담과 수사결과 등을 종합, 국무총리실 ‘불법사금융 척결 T/F'로 1일단위로 보고

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3. 불법사금융 특별단속 실시 

□ 대검찰청 형사부에『불법사금융 합동수사본부』설치

ㅇ (구성) 대검 형사부장(검사장)을 본부장으로 경찰청, 국세청, 행안부, 금감원 등 참여

ㅇ  (기능) 지검에 설치된 ‘불법사금융 지역합동수사부’ 관리ㆍ감독, 수사방향, 성과 분석 등 단속 및 수사를 총괄

□ 전국 5개 지검(서울‧부산‧대구‧대전‧광주지검)에『불법사금융 지역합동수사부』설치

ㅇ (구성) 각 지검별로 경찰청‧금감원‧국세청‧지자체 등 유관기관의 전문가를 파견 받아 구성

ㅇ (기능) 직접수사를 담당하는 집중단속기구

□ 여타 53개 지검(지역합동수사부 미설치)에는 불법사금융 전담검사를 지정하여 전국적 규모의 집중단속체제 구축

□ 경찰청에 전국적으로 불법사금융 전담수사팀 (1,600명) 구성

ㅇ  전국 16개 지방청에 금융범죄 전담수사팀을 구축하고 불법사금융에 대한 집중적인 수사활동 전개

* 기존 8개청 금융범죄수사팀, 미설치 8개청에도 전담팀 확대 설치

ㅇ  사금융 수요가 많은 지역 경찰서에도 전담수사팀 편성, 운영

* 서울‧부산‧대구‧인천 등 대도시 및 수도권 경찰서(일산‧성남‧안산 등)

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□ 강력형사 등을 총동원한 강력한 단속 실시

ㅇ 전담수사팀을 중심으로 수사‧형사‧사이버 등 가용경찰인력(6,100명)을 총동원한 대대적 단속 실시

ㅇ 특히 미등록 대부업체의 불법대부광고‧고금리‧채권추심 행위 등 불법사금융 영업행위를 집중 단속

-  미등록 대부업체가 폭행‧협박, 조직폭력배 연계 등 다른 위법사항이 있는지를 확인 

※ 수사유공자에 대한 특진·포상 확대 등 인센티브 제공으로 동기 부여 및 사기 진작

□ 국세청 홈페이지「대부업자 탈세신고센터」및 지방국세청「민생침해사업자 분석전담팀」을 통해 대부업자에 대한 집중적인 정보수집‧분석 기능 확대

□ 합동신고처리반에서 파악된 대부업자 관련자료와 신고내용을 면밀히 검토하여 세금탈루 혐의가 있는 경우 세무조사 실시

※ 합동신고처리반에서 세금탈루 혐의가 있는 신고사안을 국세청에 통보

□ (금감원) 피해신고 빈발업체를 중심으로 지자체와 “합동 특별점검” 실시

□ (지자체) 금감원과 합동으로 신고‧파악된 대부업법 위반 광고행위에 대해 집중단속(지자체)

ㅇ 등록 대부업체의 경우 대부업법 위반 광고행위 등을 집중단속하고 향후 불법사금융 관리를 위해「서민금융종합지원센터」를 지자체에 설치

※ 지자체‧금감원 등이 참여하는「서민금융종합지원센터」가 16개 시‧도에 설치될 예정(상반기)

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4. 불법사금융 피해 일제신고 홍보 실시

□ 신문‧무가지 등을 통한 홍보 (문화부‧방통위‧금감원)

ㅇ 중앙‧지방 일간지에 ‘불법사금융 피해신고 안내’ 광고 게재

ㅇ △불법사금융 신고요령 △피해구제 내용 등에 대해 라디오, 지하철 무가지에 광고 실시

ㅇ KTV 등 TV 방송화면 하단에 피해신고 자막 안내 실시

ㅇ 민간 및 지자체 광고 전광판에 불법사금융 피해신고 및 일제단속 집중 홍보

□ ‘불법사금융 피해신고 안내’ 포스터‧리플렛‧스티커 제작‧배포(금감원)

ㅇ 다중이용시설(금융회사 영업점 등), 취약계층 밀집지역(구직센터, 노숙인 쉼터) 및 대학교 등에 배포

□ 대중교통수단상의 홍보매체‧생활밀착형 홍보매체 활용

(행안부‧금융위‧금감원)

ㅇ 지하철‧열차, 시내버스 주요노선 등에 ‘불법사금융 피해신고’ 안내

ㅇ 은행 영업점내 LCD TV : 불법사금융 피해신고안내 문자광고

ㅇ 반상회보, 기관지 등에 불법사금융 피해신고 절차 등을 게재

□ 온라인 홍보(관계부처 및 기관)

ㅇ 관계부처(산하기관 포함), 금융회사 및 대부업체 홈페이지에 ‘불법사금융 피해신고’ 배너를 게재

ㅇ 관계부처(산하기관 포함), 유관기관 트위터, 페이스북, 블로그 등 SNS를 통해 ‘불법사금융 피해신고 안내 및 관련 뉴스 전파

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1. 신고유형별 컨설팅 제공

□ 금감원에서 불법고금리 등 유형별로 1차 상담 실시

ㅇ (불법고금리) 법정금리(대부업체 39%, 기타 사금융 30%)를 초과한 이자수취는 무효로서, 반환의무가 없다는 점을 피해자에게 설명

-  고금리→저금리 전환대출제도 등 서민금융지원제도를 설명하고, 서민금융종합지원센터‧법률구조공단 등 법률서비스 지원 안내

ㅇ (불법추심) 심야방문‧야간전화‧폭행‧협박 등과 연계된 불법 채권추심 행위의 경찰신고

ㅇ (대출사기‧보이스피싱) 계좌지급정지 등 사전조치를 취하여 피해 최소화하고, 경찰신고를 통해 범죄수사 착수

□ 안내를 받은 신고인을 대상으로 서민금융지원기관(미소금융, 신복위, 캠코)에서 2차로 1:1 맞춤형 서민금융 정밀상담 실시 

ㅇ (상담대상) 피해신고 기간중 접수된 불법사금융 피해자 

* 금감원 “합동신고처리반”에서 서민금융지원기관으로 피해자의 유형‧인적사항‧피해내역 등의 정보를 전달

ㅇ (상담창구) 각 서민금융지원기관의 지역별 지점

※ 서민금융기관 수 : (미소금융) 152개 지점 / (캠코) 9개 지사 / (신복위) 24개 지부

ㅇ (상담내용) 신용회복, 전환대출, 미소금융 등 서민금융 지원제도를 적극 안내하고, 지원요건에 해당시 최대한 지원

-  취업알선‧컨설팅 등도 병행(신복위‧캠코 등)하여 사금융 피해자의 실질적인 재기를 지원

□ 피해구제가 효과적으로 이루어지도록 신고인별로 전체 상담과정을 지원하는 ‘전담 컨설턴트’를 지정하여 운영(금감원)

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2. 금융‧신용회복 지원 강화(3.30일 서민금융확대 방안 기발표)

ㅇ 불법사금융에 쉽게 노출될 수 있는 전통시장 상인 등에 대한 지원 확대

-  상인대출 취급 전통시장 확대및 지원한도 상향 조정을 통해 금년 지원규모를 전년(356억원)대비 2배 수준(700억원)으로 확대

※ (12.2말) 341개 → (12년말) 600개 → (13년말) 900～1,000개

※ (현행) 최대 5백만원 → (개선) 최대 7백만원

-  설‧추석 대목 등 자영업자들의 자금수요가 집중되는 시기에는 대출한도를 일시적으로 상향 조정(설ㆍ추석 전후 1개월 한정)

ㅇ 청년층‧대학생에 대해 긴급 소액자금을 지원(매년 300억원)하고, 고금리 채무에 대해 전환대출(최대 2,500억원)을 공급

※ 긴급 소액자금 지원 : 자활의지가 있는 저소득계층 청년 대상, 1인당 300만원 한도, 연 4.5% 수준

ㅇ 미소금융 지원시 정량적 기준을 일괄적으로 적용하기 보다는 상환의지, 성공가능성 등을 종합적으로 고려할 수 있도록 제도 개선

* (예시) ‘대출심사위원회’의 승인을 얻는 경우, 지원기준 예외 인정 등

ㅇ 지원규모를 확대하고, 저소득자 또는 저신용층에 대한 대출비중도 지속적으로 확대

* 새희망홀씨 공급규모(조원) : (‘11년 실적) 1.2 → (’12년 계획) 1.5조원

* ‘연소득 2천만원 이하’ 또는 ‘신용등급 7등급 이하’ 비중이 76.4%(‘11.12말)

ㅇ 은행의 서민금융 지원활동에 대한 종합평가(금감원)를 실시하고, 그 결과를 공개하여 적극적인 서민금융지원을 유인

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ㅇ 상호금융 예대율 산정시 서민대출 및 정책자금을 제외

* 가계대출 보완대책(’12.2.24 발표)에 따라 상호금융 예대율 80% 이내로 규제

ㅇ 서민금융기관들이 햇살론 대환대출을 적극 취급하도록 대환대출에 한하여 보증지원 비율 확대(85% → 95%)

* ’12년 햇살론 지원 규모 : 0.5조원

ㅇ 다양한 신용평가요소를 반영, 영세 자영업자 등에 대한 지원 확대

* 소득‧신용등급 등 획일적 기준 외에 대출보유 건수(근로자), 주택소유여부(자영업자) 등 적용

ㅇ 고금리 대출의 저금리 전환 지원 강화하기 위해 바꿔드림론 공급 규모를 지속적으로 확대 (’11년 0.4조원 → ’12년계획 0.5조원)

* 바꿔드림론 지원실적(억원) : (‘10) 1,685 → (’11) 4,752 → (‘12.1～2월) 904

ㅇ (소액대출) 신용회복 성실이행자를 위한 소액대출을 금년중 1,000억원 이상(신복위 600억원, 신복기금 400억원)으로 신규 확대

* ‘11년 신규대출 실적 : 총 881억원[신복위(525억원), 신복기금(356억원)]

ㅇ (신용회복 탄력 적용) 신용회복자의 형편에 맞게 상환액‧상환기간을 조정 운용

ㅇ 대부업 이용자가 신용회복 지원시 불편함이 없도록 대부업체의 신용회복 지원협약 가입 지속 확대

ㅇ 저소득층에 대한 재정지원제도를 적극 활용

-  저소득층이 주소득자의 사망, 질병, 실직 등의 이유로 위기상황에 처할 경우 생계‧의료‧교육비 등을 6개월간 지원(’12년 589억원)

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3. 피해자 법률지원 확대

□ (금감원) 불법사금융 피해자에 대한 법률상담‧형사고발 등 지원

ㅇ 합동신고처리반(금감원)에 법률지원팀 설치‧운영

* 금감원 파견검사 및 소속 변호사, 법률구조공단 변호사 등으로 구성

◦ 피해신고 내용의 관련법규 위반여부 확인‧설명, 대응방법 및 형사고발 요령 등 법률 지원

-  최고금리 초과수취분에 대한 부당이득 반환청구, 불법채권추심업자에 대한 고발절차 등

ㅇ 범죄혐의 사실(피해사실, 증거 등) 등을 쉽게 수사기관에 고소할 수 있도록 ‘표준 고소장’ 도입

□ (법률구조공단) 불법사금융 피해자에게 적극적으로 소송 및 법률상담 서비스 제공

ㅇ 본부에 ‘법률지원 총괄 T/F', 18개 지부에 ’법률지원전담팀‘ 설치‧운영

※ 변호사(23명), 공익법무관(20명), 전문상담인력(49명) 등으로 구성(총 94명)

ㅇ 대표전화(☎132)를 통해 불법사금융 무료법률상담 실시

ㅇ 피해신고자에게 불법고금리‧불법추심행위 등으로 인한 피해구제를 위한 소송 지원(사후 실비정산)

-  법정 이자율 초과 불법고금리(선이자, 착수금 등 포함) 지급에 대해 10년전 사건까지 부당이득 반환청구소송 대행 

-  채권추심과정에서 폭행, 협박 등이 발생한 경우 손해배상청구소송 대행 

* 소멸시효기간 : 불법행위를 안 날로부터 3년 또는 불법행위 있은 날로부터 10년

-  불법사금융 피해로 인한 개인회생‧파산신청시 소송 지원

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4. 신고자 신변안전 보장 추진

□ 불법 대부업 피해자의 경우, 채무미변제로 인한 위축된 심리상태와 대부업법 지식 부족, 보복 우려 등으로 피해신고를 기피하는 경향

□ 불법사금융 범죄에 대한 국민의 적극적인 신고 분위기를 조성하고, 신고자가 안심할 수 있도록 신고자 보호 프로그램 실시

ㅇ 신고접수과정에서 신고자 정보유출 방지

ㅇ 신고자 희망시 익명(가명)으로도 신고 접수 

ㅇ 검‧경 신고시 신고자와 피의자를 엄격히 분리하여 조사

ㅇ 신고자가 희망하거나 보복범죄가 우려될 경우 신고자 출석‧귀가시 동행, 주거지에 대한 주기적인 순찰 등 보호조치

ㅇ 피의자‧신고자간 비대면 조사, 진술녹화실 활용, 가명이나 인적사항 미기재 등 적극 활용으로 신고자 신분노출 방지

ㅇ 신고자가 피의자와 관련된 수사변동사항 통지를 원할 경우, 피의자의 체포‧구속‧수배‧송치 등 주요사항 통지

ㅇ 통지방법도 최대한 안전보장을 위해 신고자와 협의하여 결정

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□ 법정 최고금리를 위반한 등록‧미등록 대부업자의 경제적 이익 환수(법정금리 초과분)방안 마련 (법무부)

ㅇ 초과이익 환수상당액은 최대한 불법사금융 피해자구제 용도로 사용할 수 있도록 예산편성시 반영

※ ‘범죄수익은닉의 규제 및 처벌 등에 관한 법률’을 개정하여 대부업법상 최고금리 위반을 범죄수익 환수 대상 범죄에 추가 추진

□ 등록‧미등록 대부업체 관련 법정금리 초과지급분 반환소송을 조력하기 위한 법률 지원 시스템 구축 (법무부‧금감원)

ㅇ 서민금융종합지원센터(금감원), 법률구조공단 등에 불법사금융 전담 변호사 배치 등 통해 소송지원 강화

□ 지자체에 상반기 중 서민금융종합지원센터를 설치, 하반기 이후 불법고금리 상담 및 피해구제 등과 관련 One- stop 서비스 제공(지자체) 

ㅇ (구성) 지자체, 금감원, 자산관리공사, 신용회복위, 지역신용보증재단 등 유관기관 참여

ㅇ (기능) 불법사금융 피해구제, 새희망홀씨‧미소금융 등 서민대출 상담‧지원, 개인워크아웃 등 채무조정 상담‧지원, 금융교육 등 수행 

※ 금년 상반기중 16개 광역자치단체내에 설치, 내년부터 기초자치단체로 확산 추진

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□ 채권추심시 빈번히 발생하는 폭행‧협박 등 강력 처벌 

ㅇ 불법 채권추심을 근절하기 위해서 특별단속 실시와 함께 법정 최고한도 처벌 추진 (검‧경) 

-  최근 3년간 불법채권추심 신고(검‧경‧금감원 등 접수)에도 불구, 처벌되지 않은 사건(증거 불충분, 가해자 특정 곤란 등)을 분석해 상습 불법채권추심업체 집중 단속

-  검‧경 등이 보유하고 있는 범죄 D/B를 최대한 활용하여 불법채권추심의 배후조직(조직폭력배, 채권추심업체 등)을 파악하여 발본색원 

□ 불법채권추심 등 피해신고 빈발 등록 대부업체 감독강화 

ㅇ 불법 추심으로 제재 받은 채권추심업체에 대해 3년간 추심위탁 금지 추진(협회 자율)

ㅇ 피해신고 빈발 대부업체 명단공개와 철저한 현장검사 실시(지자체‧금감원) 

□ 대부업체 이용자의 신용회복 지원 원활화를 위해 대부업자 보유 연체채권을 신용회복기금이 적극 매입(금융위)

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□ 대출사기 등에 이용되는 불법대부광고 사전 차단노력 강화

ㅇ 전단지 등 인쇄물과 인터넷 게시판 등에 게재된 불법 대부광고 전화번호 이용정지 추진(금융위‧방통위)

* 대부업법 및 전기통신사업법에 관련 규정 신설 필요(금융위‧방통위)

ㅇ 인터넷 카페에서 불법대부광고 적발시 이를 수사기관에 통보하고 해당 인터넷카페 즉각적인 폐쇄(금감원)

* 불법행위 적발시 포탈사이트 업체가 이용약관 등을 근거로 해당 카페 폐쇄 가능

ㅇ 생활정보지 및 무가지 업체 등에 대한 모니터링을 강화하고 불법 대부광고 게재 중단(금감원‧지자체)

□ 대출사기 피해 최소화 추진(금융위)

ㅇ 현재「전기통신금융사기 피해금 환급에 관한 특별법(‘11.9.30)」을 통해 전화금융사기 피해자가 소송없이 피해금 환급 가능

-  그러나, 구제 대상이 되는 사기의 범위가 매우 좁게 정의되어 대출사기 등 변형된 전화금융사기 피해자는 구제 불가

ㅇ 대출사기 피해구제도 가능하도록 ‘대출사기’를 피해 구제 대상에 추가

※ (현행) 전기통신을 이용, 불특정 다수를 기망‧공갈함으로써 재산상의 이익을 취하는 행위, 자금을 송금‧이체하도록 하는 행위 등 (재화의 공급 또는 용역의 제공 등을 가장한 행위는 제외)

⇒ (개선안) ‘대출의 제공을 가장한 자금의 편취(대출사기)’를 추가

※ 피해환급금 지급 : 피해금액에 비례하여 은행이 지급정지한 금액을 환급

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□ 韓‧中 사법‧경찰당국간 국제협조를 강화하여, 해외 소재 사기범 검거를 위한 피의자 정보 공유 등 합동조사 실시(법무부‧경찰청)

* 보이스피싱과 연계된 국내외 범죄조직에 대해 형사사법 공조, 국내외 계좌추적, 국내외 통신업체‧콜센터 등에서의 범죄공모세력 등의 집중 추적 등

□ 보이스피싱 피해 방지를 위한 금융서비스 이용절차 강화

ㅇ (대포통장) 은행별 대포통장 의심 계좌 정보 공유 및 의심계좌에 대한 실시간 감시(금감원) 

ㅇ (공인인증서) 사용자 본인이 지정한 단말기(최대 3대)에서만 재발급을 허용하는 등 공인인증서 관리 강화(금융위·금감원)

* 다만, 본인동의 이후 출입국관리사무소를 통해 출국사실이 확인된 해외체류자는 동 방안의 적용대상에서 제외 추진(행안부‧법무부)

ㅇ (예금인출) 300만원 이상의 계좌간 이체는 수취계좌 입금 10분후에 인출이 가능하도록 지연인출제 도입(금감원) 

* 피해사례의 경우 총 이체건수의 84%가 300만원 이상의 고액임

* 정상거래자의 불편과, 의심계좌 적발에의 소요시간 고려(통상 10분)

ㅇ (카드론) 카드론 신청금액이 300만원 이상일 경우, 지연입금(2시간 이후)을 의무화하는 등 취급 강화(금융위‧금감원)

* 카드론 보이스피싱 피해자 중 72%가 2시간 이내 피해 사실 인지

□ 보이스피싱에 이용되는 발신번호 조작 국제전화 차단과 국제전화 여부 표시 의무화(전기통신사업법 개정) 추진(방통위)

※ 입법화되기 전까지 전기통신사업자에게 발신번호 변작관련 가이드라인을 배포하여 자율규제 유도(방통위, 2/4분기)

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□ 지자체 대부업 단속 역량 강화

ㅇ 대부업 단속 공무원에 특별사법경찰권 부여 방안 추진(법무부)

* 사법경찰관리의 직무를 수행할 자와 그 직무범위에 관한 법률 개정(제5조 및 6조) 필요

ㅇ 등록 대부업자 현장점검‧단속강화를 위해 전담담당자 지정(행안부, 금융위, 지자체)

ㅇ 지자체 대부업 담당자를 대상으로 전문교육을 실시하고 시‧도별 자체 대부업 전문교육과정 운영(금감원‧지자체)

* 4개 권역별(수도권, 충청권, 영남권, 호남권)로 상‧하반기 2차례 실시(총 8회)

ㅇ 시‧도별 연간 1회 대부업체 합동점검 의무화(금감원‧지자체)

ㅇ 시‧도에서 매년 대부업관리‧감독기본계획을 수립‧추진하여, 시‧군‧구 단속을 지원(지자체)

* 대부업 실태조사 및 관리감독방안, 관계기관 협의회 운영 등

□ 금감원 직권검사 대상 대부업체(자산 100억원 이상 등)에 중견 대부업자를 포함하는 등 직권검사 확대운용(금감원) 

* 대부거래자 1천명이상이고 대부잔액 50억원이상

ㅇ 중장기적으로 대부업자 등록 및 관리‧감독 체계 개편 관련 연구용역 추진후 개편방안 마련(대부업정책협의회)

※ 대부업정책협의회(의장 : 금융위원장, 기재부‧법무부‧행안부‧공정위 등 관계부처 차관급으로 구성)를 통하여 대책안 논의‧마련

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□ 공중파 TV 등을 통해 피해예방 요령, 구제 방법 등을 집중 홍보(금감원‧행안부)

ㅇ 불법사금융 신고요령, 피해구제 등에 대해 TV 및 라디오 공익광고 실시(금감원)

* ‘사금융피해사례집’ 발간, 보이스피싱 예방요령 공익광고 추진 등

ㅇ 반상회‧무가지 등 생활밀착형 채널을 활용‧홍보

ㅇ 피해유형의 사례집을 발간하고 피해사례를 소재로 한 웹툰 공모전을 개최(입상작 홍보 컨텐츠로 활용, 금감원)

□ 서민금융 안내 서비스를 제공하는 “종합 포털” 개설 (자산관리공사)

ㅇ 자산관리공사에서 운영하는 “새희망네트워크”를 확대 개편, 서민들이 소득‧부채규모‧신용등급 등에 따라 자신에 맞는 서민지원 프로그램을 쉽게 찾아가도록 안내

□ 불법사금융의 유혹에 넘어가기 쉬운 금융 취약계층을 대상으로 집중 교육 실시(금감원)

◦ (금융취약계층) 농어촌주민‧북한이탈주민‧다문화가정 등 금융취약계층에 대하여 관련 지원기관과 연계 교육 실시

◦ (대학생) 전국대학교 순회「캠퍼스 금융토크」개최 및 대학 신입생·금융동아리에 대한 금융특강 등 다양한 교육행사 지원

◦ (군장병) 현장 금융교육 수요를 집중 발굴하고, 군부대 자체 금융교육 활성화를 위해 금감원에「정훈장교 금융연수과정」신설

ㅇ 청소년, 탈북자 등 교육 대상자별 눈높이에 맞는 맞춤형 교육 교재 및 참고자료 제작‧보급

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□ 서민들의 금융애로를 원스톱(one- stop) 상담(전문가와 1:1)하고 금융교육을 제공하는 맞춤형 서민금융상담행사 실시 (금감원)

ㅇ 군부대, 대학생, 중소기업 등 금융정보 습득이 제한적인 기관에 대한 ‘상담행사’ 확대(’11년 17회  → ’12년 23회)

□ 금융사랑방 버스 활성화(금감원)

◦ 재래시장, 산골마을 등 금융서비스 소외지역을 찾아가 서민금융상담과 금융교육 등 종합서비스 제공

◦ 매주 3일간 금융사랑방 버스를 운영하여 연간 약 100회 이상 현장 순회상담 및 금융교육 실시할 계획

□「불법사금융 피해신고 현장상담반」운영(금감원)

◦「현장상담반」을 구성하여 구직센터‧전통시장 등을 방문하여 현장에서 피해신고 접수 및 맞춤형 상담 실시

* 금감원, 신복위, 캠코, 미소금융, 은행 등 유관기관 공동참여

□ 수사결과를 통해 나타난 범죄수법, 피해유형, 수사기법 등을 사례집으로 제작‧배부하여 단속기관‧일반국민에게 전파(검‧경)

□ 구조적‧조직적 불법사금융 범죄 등에 대한 “합동수사본부”의 수사결과를 적극 홍보 (검찰)

◦ 대규모‧조직적 불법사금융 적발사례를 발표

◦ 기획수사‧특별단속 실적을 종합‧분석하여 주기적으로 홍보

□ 경찰청 특별단속 실적을 종합‧분석하여 주기적으로 홍보 (경찰청)

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󰊱 신고접수 관련 추진일정

□ 4.17(화) 11:00 국무총리,「불법사금융 척결방안」발표

* 법무부, 행안부, 금융위 등 관계부처 장관 및 경찰청, 금감원 등 유관기관장 배석

□ 4.17(화)까지 금감원‧경찰청 등에 피해신고센터 설치 완료

ㅇ 금감원‧경찰청‧지자체 상담직원 등을 대상으로 상담방법 및 관련 제도 등에 대한 교육 실시

※ 주요 교육내용

‧ 피해신고 센터 운영방안, 신고양식 작성 요령, 신고 방법, 피해신고 총괄·분석 

‧ 피해 상담방법 및 상담사례, 상담·통보 프로세스, 유형별 상담요령 등

□ 4.18(수) : 피해신고 접수 개시

ㅇ 일간지, 대중교통 홍보매체 등에 대대적 홍보 추진

󰊲 대책 추진 상황관리

□ 국무총리실을 중심으로 추진상황 점검‧평가

ㅇ 서민금융시장 상황에 대한 평가 및 보완조치(금융위)

ㅇ 신고접수와 수사결과 등을 토대로 제도 개선‧보완 과제 등을 도출하여 추가적인 제도개선방안도 마련

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세  부   과  제  명	부 처	시행시기
1. 불법사금융피해 일제 신고접수 및 특별단속
󰊱 불법사금융 신고센터 설치‧운영 ※금감원(본원, 4개 지원), 경찰청(16개 지방청) 등	금감원 경찰청	’12.4.18~
󰊲 신고에 대한 처리	금감원 (경찰청)	’12.4.18~
󰊳 불법사금융 특별단속 실시
∘불법사금융 합동수사본부(대검),지역합동수사부(지검) 설치‧운영	검찰청	’12.4.17~
∘금융범죄 수사전담팀 구축(16개 지방청)‧운영	경찰청	’12.4.17~
∘대부업체 세무조사 실시	국세청	’12.4.17~
∘등록대부업체 특별점검	금감원 (지자체)	’12.4.17~
∘지자체, 등록대부업체 영업행위 집중 점검	지자체 (금감원)	’12.4.17~
󰊴 불법사금융 피해 일제신고 홍보 실시	행안부 문화부 금융위 방통위 금감원	’12.4.18~
2. 불법사금융 피해구제
󰊱 신고유형별 컨설팅 제공	금감원	’12.4.18~
󰊲 금융‧신용회복 지원 강화	금융위	’12.4.18~
󰊳 피해자 법률지원 확대	금감원 법률구조공단	’12.4.18~
󰊴 신고자 신변안전 보장 추진	경찰청	’12.4.18~
3. 유형별 제도 개선
󰊱 불법고금리
∘법정최고금리 위반 대부업자의 경제적 이익 환수	법무부	4/4분기
∘등록‧미등록 대부업체 관련 법정금리 초과지급분 반환 지원시스템 구축	법률구조공단 금감원	3/4분기
∘전국 지자체에 서민금융종합지원센터 설치	지자체	상반기
󰊲 불법채권추심
∘특별단속 실시 및 강력 처벌	검‧경	2/4분기
∘제재 채권추심업체 3년간 추심위탁 금지 추진	신용정보협회	2/4분기
∘피해신고 빈발 대부업체 명단공개 및 현장검사 실시	지자체 금감원	연 중
∘대부업체 보유 연체채권 제도권 흡수 추진	금융위	연 중
󰊳 대출사기
∘불법대부광고에 기재된 전화번호 이용정지 추진	금융위 방통위	4/4분기
∘불법대부영업 관련 인터넷 카페 폐쇄	금감원	연 중
∘생활정보지‧무가지 업체의 불법 대부광고 게재 중단	금감원 지자체	연 중
∘대출사기 피해구제 확대	금융위	4/4분기
󰊴 보이스피싱
∘韓‧中 사법‧경찰당국간 국제협조 강화	법무부 경찰청	상반기
∘공인인증서 등 금융 이용절차 강화	금융위 금감원	하반기
∘발신번호 조작 국제전화 차단, 국제전화 여부 표시의무화	방통위	4/4분기
󰊵 대부업 감독 강화
∘지자체내 전담 공무원 지정	행안부 금융위 지자체	3/4분기
∘대부업 단속 지자체 공무원 특별사법경찰권 부여 추진	법무부	4/4분기
∘전문교육 실시 및 시도별 자체 대부업 전문교육과정 운영	금감원 지자체	연 중
∘시도별 대부업체 합동점검 의무화(연간 1회)	금감원 지자체	연 중
∘금감원, 직권검사 대상 확대	금감원	2/4분기
∘대부업자 등록 및 관리‧감독 체계 개편 방안 마련  (연구용역 추진)	대부업정책협의회	4/4분기
4. 취약계층 교육 및 홍보
󰊱 대국민 교육 및 홍보강화	금감원 행안부 자산관리공사	연 중
󰊲 금융 취약계층에 대한 상담 확충	금감원	연 중
󰊳 찾아가는 맞춤형 서민금융상담 실시	금감원	연 중
󰊴 불법사금융 수사결과에 대한 홍보	검찰청 경찰청	연 중

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