2012. 12. 17.

관계부처 합동

□ ’12.4.17일 관계부처 합동으로「불법사금융 척결 추진방안」을 마련하고 일제신고 및 특별단속을 추진

* 법무부, 행안부, 문화부, 금융위, 경찰청, 국세청, 금감원 등 참여

ㅇ 불법사금융 피해자 구제를 위해 전국 규모의 대대적인 일제신고 및 특별단속 기간을 운영

ㅇ 금감원에 ‘합동신고처리반’(금감원, 서민금융기관 등 100명)을 설치하고, 신고처리를 위해 검‧경‧금감원‧지자체 등 약 11,500명 집중 투입

□ 일제신고기간 종료(’12.5.31일) 이후에도 특별신고 및 단속 추진체계를 유지하는 등 불법사금융 척결 대책을 중단없이 추진

ㅇ 현장방문 등을 통해 추진상황을 점검하고, 불법사금융 척결 필요성과 범정부적인 강력한 추진의지를 대‧내외에 전달

* 대통령 : 라디오연설(4.30)·금감원 신고센터 방문(5.2) 

* 국무총리 : 캠코(5.16), 강원 서민금융종합지원센터(6.18), 안양 중앙시장(8.29) 등 현장점검

ㅇ 총리실 주관 관계부처 합동 불법사금융 척결 추진 T/F를 운영하여, 대책 추진상황을 총괄‧관리하고 개선사항 등 발굴 추진

* 불법사금융 척결추진T/F : '12. 4～11월까지 11회 개최

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□ 지난 8개월동안(4.18일～12.7일) 불법사금융 피해신고센터에 총 약 8.6만여건의 불법사금융 피해상담 및 신고가 접수 

ㅇ 수사의뢰 또는 금융‧법률지원 요청의사를 표시한 피해신고(약1.5만명)는 △검‧경 △서민금융기관 △법률구조공단 등 관련기관에 통보

□ 검‧경, 국세청, 지자체 등을 중심으로 집중단속 및 수사 실시

ㅇ (검‧경) 자체 기획‧인지(8,960명 검거/252명 구속) 및 신고 이첩사건(1,742명 검거/38명 구속) 수사 등을 통해 총 10,702명 검거(구속 290명)

ㅇ (국세청) 탈세혐의 고리대부업자 352명에 대해 세무조사를 실시하여 탈루세금 2,866억원 추징

ㅇ (금감원‧지자체) 대부업법 위반행위에 대한 현장점검‧지도를 통해, 3,262건의 등록취소‧영업정지 등 행정조치 부과 

□ 불법사금융 단속으로 서민금융이 위축되지 않도록 서민금융을 최대한 지원

ㅇ (금융위) 서민금융 지원대상 확대를 위해 서민금융 공급규모 확대(3→4조원), 지원요건 개선 등 기존 서민금융제도를 보완

ㅇ (서민금융기관) 서민금융상품별(바꿔드림론, 햇살론, 미소금융, 신용회복 등)로 금융지원을 희망하는 2,217건 중 667건 지원 (30.0%)

□ 피해자에게 법률상담 및 소송의 시작부터 마무리까지 국가가 일괄하여 수행하는 법률지원체계 구축‧운용(법률구조공단)

ㅇ 피해자에게 법률상담을 실시하고(1,873명), 부당이득반환‧채무부존재확인 등 소송을 희망하는 피해자(550명, 857건)에게 소송대리 등 지원

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□ 대다수 국민(71.8%)들이 정부가 추진하고 있는 불법사금융 척결 대책 추진이 “바람직하다”고 평가

□ 불법사금융 금융 피해자에게 불법고금리‧채권추심 등의 폐해와 대응방안을 효과적으로 알리는 계기

ㅇ (피해자중 58%) 법정 최고금리를 초과한 이자부담은 “무효”이며 “갚을 필요가 없다”는 사실을 인식

ㅇ (피해자중 55%) 폭행‧협박 등 불법적인 빚 독촉행위에 대한 대응방법에 대해서도 이전보다 더 잘 알게 되었다고 인식 

ㅇ (피해자중 63%) 바꿔드림론 등 서민금융상품의 이용방식도 긍정적으로 인식

□ 다만, 일부 피해자로부터 신고접수 이후 처리상황과 지원대책이 다소 기대에 미치지 못한다는 의견도 제시되었으나,

ㅇ 국민 대다수(피해자 : 93.1%, 일반인 : 92.9%)는 앞으로 불법사금융 척결 대책을 보다 강화하여 추진해 주길 기대

□ 중점적인 보완이 필요한 분야로는 △서민금융 지원 확대(40.8%) △악덕 사채업자 강력 처벌(28.4%) △피해자에 대한 일자리 및 복지지원 연계확대(11.4%) 등을 제시

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 기본방향

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 세부 추진방안 

□「피해상담‧신고접수→수사‧단속, 금융‧법률지원」등 현행 대응체계의 근간을 유지·보완, 척결대책을 중단없이 추진 (금감원, 경찰청, 행안부)

ㅇ 금감원(☎1332), 경찰청(☎112), 지자체(☎120) 등의 현행 신고접수‧처리 시스템 유지

ㅇ「금감원 피해신고센터 -  검‧경 -  서민금융기관- 법률구조공단」등 유관기관간 피해지원 체계 강화

ㅇ 금감원 등 신고센터는 전문 상담인력 채용 등을 통해 상담역량 강화

* 금감원 신고센터(1332) : 현재 민간금융기관 인력 30여명 파견근무 → 10여명 신규채용

□ 피해자 법률지원 확대를 위해 검‧경과 법률구조공단 등 관련기관간 정보공유 강화 (검‧경, 법률구조공단)

ㅇ 검‧경은 수사‧단속 과정에서 피해자에게 법률지원 절차 및 내용을 안내

ㅇ 소송 등 법률지원이 필요한 피해자의 경우, 법률구조공단에 명단 통보를 의무화

□ 시‧도 서민금융종합지원센터 활성화 추진 (금융위‧행안부)

ㅇ 우수사례 벤치마킹을 통한 타지역 확산을 유도하고 지자체의 운영 책임성을 강화 (센터장 : 지자체 지역경제국장 임명)

* 경기지역센터의 경우 단체장의 높은 관심과 좋은 접근성(역사내 위치)으로 운영이 활성화

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ㅇ 센터에 상주하는 전문인력을 보강^*하고 현장 신청접수·심사시스템 구축하는 등 One- stop 서비스 기능 강화 

* 센터 상주인력 현황(서울제외) : 금감원(11명), 캠코(9명), 지역신보(5명), 미소금융(4명)

ㅇ 분기별로 서민금융종합지원센터 운영현황 등을 점검하고, 운영실적에 따른 예산지원 등 인센티브 제공

□ 시범적으로 실시한 고용‧복지제도와의 연계 시스템을 확대 운영 (고용부, 복지부, 금융위)

ㅇ 시‧도 서민금융종합지원센터와 희망복지지원단 및 고용센터간 협조 강화로 피해자의 복지 및 고용과의 연계 활성화 추진 

ㅇ 금융지원으로 자활이 곤란한 무직자 등은 고용‧복지 지원을 통해 일정한 소득원을 확보할 수 있도록 지원

ㅇ 고용‧복지 제도를 통해 자활가능성이 높은 저소득자에 대해 보다 효과적인 자활이 가능하도록 서민금융 지원 확대

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□ (검찰) 전국 53개 지검 및 지청별로 전담검사를 지정, 집중 단속 실시

* 현재 전국 5개 지검(서울‧부산‧대구‧대전‧광주지검)에「불법사금융 지역합동수사부」 설치

□ (경찰) 전국 16개 지방청에 불법사금융 등을 전담^*하는 ‘금융범죄수사팀’을 구성·추진

* 현재 8개 지방청에 금융범죄수사팀 설치⋅운영 중

ㅇ 전담수사팀을 중심으로 대출사기, 불법대부광고‧고금리‧채권추심행위 등 대상으로 특별단속 실시(상‧하반기)

ㅇ 대포통장‧대포폰‧대포차 근절대책 마련 추진(금융위‧경찰청 등)

□ (국세청) 세금탈루 혐의가 있는 불법 대부업자에 대한 세무조사 강화

□ (금감원‧지자체) 피해신고 빈발업체에 대한 금감원‧지자체 합동 특별점검(상‧하반기) 등을 통하여 대부업법 위반행위 집중 단속

□ 불법사금융 단속 등에 따라 서민금융 공급이 위축되지 않도록 서민금융 지원(’12년 : 4조원 수준)을 최대한 확대 (금융위)

ㅇ 저소득‧저신용층, 영세자영업자 등을 지원하기 위해 바꿔드림론‧미소금융 등 서민금융 역할을 지속적으로 확대

* 필요한 경우 지원요건 등 일부 제도개선사항 추가 발굴‧개선 검토 

ㅇ 다만, 서민금융의 취지 내에서 지원 대상자의 상환능력 제고, 도덕적 해이 방지 등을 통해 서민금융 연체율을 안정적으로 관리

□ 서민금융상품과 유사한 명칭으로 영업하는 대부업자 감독 강화 (금융위) 

* 일부 대부업체는 햇살‧미소 등 造語 상호를 사용하여 서민들의 혼란을 야기

ㅇ 햇살론‧미소금융 등 대표적인 서민금융상품의 명칭도용 금지 방안 마련

ㅇ 특히 인터넷상 만연되고 있는 유사대출상품의 정비 조속 추진 

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□ 지자체 대부업 전담인력 전문성 강화 및 사기 제고 (행안부)

ㅇ (전문직위제 운영) 업무의 계속성과 전문성이 요구되는 금융분야를 전문직위제에 반영 및 운영

ㅇ (격무·기피부서 지정) 대부업 담당업무를 격무·기피부서로 지정, 각종 인센티브 적용

* 장기 근무자 승진심의시 우대, 전보시 희망부서 우선 배치, 정부포상시 우선 포함 등

ㅇ (경력평정 가산점 부여) 전문직위 지정 임용자 또는 격무·기피부서 지정시 경력평정 가산점 부여

ㅇ (수당 및 성과상여금 지급) 전문관 임용자 수당지급 및 격무·기피부서 지정 후 성과상여금 지급시 가점 부여

□ 불법사금융에 대한 실질적 처벌 강화 (법무부)

ㅇ 범죄 유인의 근원적 억제를 위한 경제적 이익(법정금리 초과분) 환수 관련 법령 개정 추진(범죄수익은닉‧처벌법, ‘12년 11월 개정안 국회 旣제출)

ㅇ 불법고금리‧채권추심 등 불법사금융 범죄에 대한 충실한 양형 자료 제출 등을 통해 법원의 중형 선고 유도

ㅇ 대부업 단속 공무원에 대한 특별사법 경찰권 부여 방안 추진

□ 불법사금융 피해예방을 위한 제도개선 및 홍보 강화

ㅇ 전단지 등 인쇄물과 인터넷 게시판 등에 게재된 불법 대부광고 전화번호 이용정지(대부업법 및 전기통신사업법, 국회 旣제출) 추진 (방통위, 금융위)

ㅇ 피해신고 및 법률지원 포스터, 신종 피해사례 및 대응요령 등을 대학교‧재래시장 등 취약지역에 집중 배부 (금감원)

ㅇ 軍부대‧대학생‧중소기업‧다문화가정 등 금융취약계층을 대상으로 금융교육을 제공하고 맞춤형 상담 실시 (금감원)

ㅇ 대부업 사업에 대한 책임성 강화를 위해 대부업 등록요건 도입검토 (예시 : 일정규모 영업활동구역 제한 등 고정사업장 의무화)(금융위)

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□ ‘불법사금융 척결 T/F'를 통해 지속적으로 불법사금융 척결대책의 추진상황 점검 및 평가 실시

ㅇ 신고접수와 수사결과 등을 토대로 제도개선⋅보완과제 등을 도출하여 추가적 제도개선 방안 마련 (국가정책조정회의 등에 보고)

< 별 첨 > 세부과제별 추진계획

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