2012. 12. 17.

관계부처 합동

□ 불법사금융 피해신고센터 설치(4.18일) 이후 12.7일까지 총 8만 6천여건의 상담 및 피해신고가 접수

ㅇ 일제신고기간(4.18～5.31) 중 3만여건(일평균 945건), 신고기간 연장 이후(6.1～12.7) 5만 6천여건(일평균 425건)의 상담‧신고가 접수

-  일반상담은 7만 1천여건(82.1%), 피해신고는 1만 5천여건(17.9%) 접수 

-  유형별^*로는 대출사기(20,861건, 25.9%)가 가장 많고 고금리(6,117건, 7.6%), 보이스피싱(6,182건, 7.7%), 제도상담(36,290건, 45.1%) 등의 순

* 금감원 피해신고센터  기준

□ 수사의뢰 또는 금융‧법률지원 요청의사를 표시한 피해신고(약1.5만명)건에 대해 △검‧경 △서민금융기관 △법률구조공단 등 관련기관에 통보하여 단속과 상담을 병행 추진

* 검‧경(13,420건), 서민금융기관(4,643건), 법률구조공단(1,274건) 등

상담‧신고 접수 및 피해구제 추진(요약)

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󰊱 대국민 인식제고 및 사회적 공감대 형성

◦ 불법사금융 피해신고기간 중 불법사금융업자에 대한 대대적인 수사‧단속 및 피해자 구제를 추진하는 한편, 피해예방을 위한 대국민 홍보활동을 전개

◦ 이를 통해 불법업체의 활동기반이 크게 약화되었고 불법사금융의 위험성에 대한 국민적 관심이 확대되고 서민들의 금융이해도가 향상

-  특히, 일제신고기간에는 피해신고가 34%에 이르렀으나 ’12.6월 이후에는 SMS 등을 통한 대부광고에 대해 불법여부를 확인하는 문의전화 등 일반상담이 90% 수준으로 증가하여 보이스 피싱 및 대출사기 등 불법사금융에 대한 사전 예방적 역할을 수행 

󰊲 불법사금융 피해구제 시스템 확립

◦ 불법사금융 피해신고센터 설치를 계기로 유관기관간 유기적인 협조체제를 구축하고 ‘피해신고- 수사‧단속- 금융지원’으로 이어지는 효율적인 피해구제 시스템을 확립

◦ 불법사금융 피해자의 금융지원 확대를 위해 서민금융 지원요건 완화, 새희망힐링펀드 도입 등 제도개선을 추진

󰊳 피해신고 및 서민금융 상담채널 확대

◦ 불법사금융 척결방안의 일환으로 16개 시‧도에「서민금융종합지원센터」를 설치하여 불법사금융 신고 및 서민금융상담채널을 전국적으로 확대

◦ 금감원 등 유관기관 직원이 센터에 상주하면서 상담, 금융교육, 홍보 등을 통해 지역 서민들의 금융애로 해소에 기여

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󰊱 피해신고센터의 지속적 운영 

◦ 불법사금융 피해상담 수요가 지속 발생함에 따라 피해신고센터를 상설 조직화하여 불법사금융 피해신고 및 구제의 중추적 역할 수행 도모

◦ 또한 피해신고자의 경제적 어려움을 감안하여 금융지원 및 고용·복지시스템과의 체계적 연계^* 등을 지속 추진

* ‘12.7.13∼11.30일 기간중 피해신고센터 신고자 중 취업이나 복지지원이 필요한 130건을 발굴하여 고용노동부(66건) 및 보건복지부(64건)에 통보

󰊲 센터 운영인력의 전문성 제고

◦ 불법사금융 피해자들의 복합‧심층적 상담수요 니즈에 적극 부응할 수 있도록 인적인프라 확충

◦  금융회사 직원으로 운영하는 신고센터를 금융회사 퇴직자 등 금융전문가(전문상담원 채용)로 대체하여 상담의 질적 수준 제고

* 현재 금감원 「불법사금융 피해신고센터」는 금감원 직원(25명) 및 금융회사 등 파견직원(25명) 등 총 50명으로 운영중

󰊳 유관기관과의 협조체계 구축

◦ 불법사금융을 효율적으로 척결하기 위해서는 수사기관, 금융 및 법률지원기관 등 유관기관간 공조가 무엇보다 중요한 만큼 유관기관간 긴밀한 협조체계를 유지

◦ 피해예방 홍보 및 금융교육 강화 등을 통해 국민들의 불법사금융 대응력을 지속적으로 제고해 나갈 계획

󰊴 지자체 서민금융종합지원센터 활성화 

◦ 서민금융종합지원센터에 배치된 금감원 인력(26명)을 지역거주 금융전문인력으로 대체하여 상담 내실화 및 센터 활성화 도모 

* 지자체 「서민금융지원종합센터」는 지역 서민금융지원 허브로 육성

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□ 목표 및 추진전략

○ 범정부적으로 마련한 󰡔불법사금융 척결대책󰡕의 성공적인 추진을 위해 경찰에서는 피해신고 접수 및 수사‧단속 업무에 주력

○ 금융‧법률지원 및 제도 개선 병행을 위해 관련기관과 적극 협조

□ 추진경과

○ 4. 18～5. 31간 불법 사금융 특별단속 실시

-  지방청별 전담 신고센터 및 이동식 신고센터 (100개 경찰서) 운영

-  지방청 및 경찰서에 전담 수사팀 또는 신속 대응팀 운영

○ 6. 1～11. 30간 지방청 전담신고센터 계속 운영, 지방청 및 경찰서 전담수사팀(105개) 중심으로 지속적인 단속활동 전개

○ 9. 17～10. 31간 대출사기 특별단속 실시

○ 9. 21～11. 30간 대출사기 등 집중수사체제 시범운영 실시

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□ 불법사금융 특별단속

○ 불법사금융 단속현황 : ’12. 4. 18～12. 7간 10,525명 검거(구속 265)

※ 전년 동기간 대비 85% 증가, 불법채권추심은 617% 증가

○ 주요 사례

□ 대출사기 특별단속

○ 추진배경

-  ’12. 1월～8월간 12,684건의 대출사기가 발생, 466억원의 피해 발생하였고, 이는 동기간 발생한 보이스피싱 4,207건보다 3배이상 많음

-  4. 18～8. 24간 금감원에 접수된 불법사금융 신고사건 28,001건 중 대출사기가 11,558건으로 41%를 차지하여 단속 필요

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○ 특별단속 추진 성과 (9. 17～10. 31) : 295명 검거 (구속 60)

○ 주요 단속사례

□ 사행산업장 및 전통시장 주변 불법사금융 특별단속

○ 경찰‧지자체‧금감원 합동 지도점검으로 불법사금융 예방 노력

※ 사행산업장 주변 33개소 및 전통시장 주변 150여 개소 합동점검 실시

○ 사행산업장‧전통시장 주변 불법사금융 단속 강화로 762명 검거

○ 주요 단속사례

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□ 피해자 보호 및 법률지원

○ 피해자 77명에게 법률구조공단의 지원을 받을 수 있도록 연계

○ 주요 사례

□ 불법사금융 등 전담 수사체계 구축 ⇨ 금융범죄수사팀 증설

○ 현재 서울 등 8개 지방청에 󰡔금융범죄수사팀(62명)󰡕 운영중

○ 상시단속을 통한 불법사금융 근절을 위해 󰡔금융범죄수사팀󰡕 전국 확대 및 전담 수사인력 증원 필요

※ 범정부적으로 추진했던 불법사금융 특별단속 실시결과, 금융범죄수사팀이 설치된 지방청의 성과가 월등한 것으로 나타남

□ 대출사기 등 집중수사체제 전국 확대

○ 대출사기, 다수 상대 소액사기 등 서민경제를 침해하는 악성 사기사범에 대한 집중수사 필요

○ 지방청별 여건에 따라 지방청 또는 경찰서에서 집중수사 할 수 있도록 시범운영 방안을 전국적으로 확대시행 예정

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□ (금융지원 상담 허브역할 수행) 불법사금융 피해센터에 신고자중 금융지원 희망자 리스트를 금감원으로부터 접수받아 서민금융지원 Call Back 상담기관을 분류‧통보

ㅇ 신고상담 내용을 보면서 금융지원 희망자 리스트를 바꿔드림론, 햇살론(지역신보), 신용회복, 미소금융 등 서민금융지원 형태에 따라 분류하여 Call Back 상담 대상기관에 통보

(단위 : 건)

□ (Call Back 상담 및 금융지원) 캠코로 분류된  2,172건에 대하여 바꿔드림론 지원을 위한 Call Back 상담 시행

ㅇ 단순상담, 연락불통 건을 제외한 1,233건에 대해 지원 상담결과 바꿔드림론 지원가능으로 분류된 587건중 412건을 지원 완료

(단위 : 건)

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□ 바꿔드림론 지원요건 개선

ㅇ 바꿔드림론 지원요건중 5가지 요건에 대해 신청인의 상황에 따라 탄력적으로 적용할 수 있도록 개선(6.28)

☞ (지원요건 개선에 따른 실적) 고금리채무 성실상환기간 단축 등의 결과로 2,208명에게 180억원의 바꿔드림론 지원(6.28~11.30)

□ 영세자영업자 바꿔드림론 지원 : 5년간 1.5조원 지원 예정

ㅇ 한국은행의 총액한도대출과 연계하여 영세자영업자에 대한 바꿔드림론 지원 확대^* 시행(11.12)

* 영세자업업자에 대한 지원규모 : 연간 1,000억원 → 3,000억원

바꿔드림론 총 지원규모 : 연간 6,500억원 → 8,000억원

□ 개인연체대출 인수(채무조정 지원용) : 연간 5,000억원 → 8,000억원 확대

ㅇ 채무조정 지원인원수 : 연간 8만명(‘12년) → 8.8만명(’13년)

□ 생활안정자금 소액대출 지원 : 연간 400억원 → 600억원 확대

ㅇ 1인당 지원한도 최대 500만원 → 1,000만원으로 증액(8.31)

ㅇ 법원 개인회생절차 성실이행자에 대한 소액대출 신규 지원(8.31)

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□ 불법사금융 피해 법률지원 체계 구축‧운영

ㅇ 지원체계 : 일괄 소송지원을 위해 본부「법률지원 총괄 T/F」, 지부(18개) 및 출장소(40개)「법률지원 전담팀」설치‧운영

* 전담변호사‧공익법무관(86명) 및 전문상담인력(95명) 총 181명 투입

ㅇ 지원대상 : 불법 고금리‧불법 채권추심 등 피해자 중 부당이득반환, 채무부존재확인, 손해배상청구 등을 위하여 소송지원 신청한 자

ㅇ 지원비용 : 범죄피해자‧영세민 등에 대해서는 소송비용을 무료지원을 하고, 그 이외의 신청자는 최소한의 실비 사후정산

□ 불법사금융 피해 법률지원 현황

ㅇ 불법사금융 피해 법률지원 

-  소송지원 550명(857건), 법률상담 1,873건 

※ 소송지원 550명(857건) : 자체 493명(784건), 금감원 이첩 53명(69건), 경찰청 이첩 4명(4건) 

※ 법률상담 1,873건 : 자체 823건, 금감원 이첩 985건, 경찰청 65건

□ 불법사금융 피해 법률지원 홍보 및 유관기관 협력

ㅇ 불법사금융 피해 법률지원 홍보

-  리플렛 3만부 제작‧배부(‘12. 6.)

※ 배포처 : 경찰서 민원실, 시‧군‧구청, 복지시설 등 1,392개소

-  포스터 5만부 제작‧배부(‘12. 6.)

※ 검‧경 민원실, 대학교, 시‧군‧구청, 지하철, 철도역 등 217개 기관

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ㅇ 원활한 법률지원을 위한 경찰 등 유관기관과의 업무협력

-  검‧경 수사중인 사건의 불법사금융 피해자들이 소송지원을 받을 수 있도록 업무협조 요청

※ 경찰 등 수사사건 정보 공유 : 피해자 77명(‘12. 7. 16.～12. 7.)

-  한국대부금융협회 소비자보호센터에 신고된 불법사금융 피해자들이 소송지원을 받을 수 있도록 업무협조 요청

-  금융감독원「서민금융상담 행사」및「금융사랑방버스」지원

※ 개인회생‧파산면책 법률상담 

□ 법정초과이자 피해 소송지원 

ㅇ 피해자 김OO(남, 54세, 강원)은 2010. 2.부터 2011. 7.까지 무등록대부업자인 상대방으로부터 원금 합계 850만원을 빌렸고 월 15%의 이자를 지급하기로 약정하여 수차례에 걸쳐 합계 금 1,500여만원을 변제함

→  월 15%는 연 180%로 법정이율을 초과하였기에 법정이자를 초과한 금 580여만원의 부당이득금반환청구 소송 제기

ㅇ 피해자 장OO(남, 50세, 서울)은 2006. 9. 22. 대부업자로부터 금 5,000만원을 차용하였으나 선이자 등이 공제된 금 3,400여만원만 지급받고 근저당권등기까지 설정해줌, 원금을 5,000만원으로 하여 원리금을 갚고 근저당권등기는 말소함

→ 선이자 공제 후 피해자가 수령한 금 3,400만원이 원금으로 법정초과이자 상당의 금원에 대한 부당이득금반환청구 소송 제기

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□ 대출사기 피해 소송지원 

ㅇ 피해자 김OO(남, 35세, 경기)는 2012. 9. 농협심사팀 직원이라고 칭하는 성명 불상자로부터 1,000만원 대출이 가능하다는 문자를 받고 다음날 대출에 대해 문의하던 중 불상자가 선이자 명목으로 금 160여만원의 송금을 요구, 시키는 대로 금 160여만원을 불상자가 불러준 계좌에 송금함

→ 대출사기를 한 가해자를 상대로 손해배상청구 소송 제기

□ 불법중개수수료 피해 소송지원

ㅇ 피해자 김OO(남, 47세, 서울)는 2008. 8. 대부중개업자 김OO, 서OO의 소개로 대부업자 신OO로부터 금 1억 5천만원을 차용하고 대부중개업자 김OO, 서OO에게 중개수수료 명목으로 각 19,500,000원, 1,000,000원을 지급함. 피해자가 대부금을 변제하지 못하자 대부업자는 공정증서를 집행권원으로 하여 피해자의 임차보증금반환채권을 채권압류 및 전부명령 방식으로 대부금을 회수함

→  대부중개업자 등의 대부중개와 관련하여 거래상대방으로부터 받는 중개수수료는 무효로 중개업자에 대한 부당이득금반환청구 소송 제기

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