2013. 9. 12

관계기관 합동

□ 저소득‧저신용 서민층의 궁박한 상황을 이용한 불법사금융은 서민층에 고통을 주는 제거해야 할 사회악

ㅇ 또한, 지하경제의 주요인으로서 우리경제의 효율성을 심각하게 저하

□ 정부는 과다한 채무로 어려움을 겪고 있는 금융취약계층의 생활안정 지원을 위해 국민행복기금 출범(’13.3.29)

ㅇ 이와 함께 불법사금융의 폐해를 근절하기 위해 불법대부업체 등에 대한 범정부 특별 합동단속도 실시

□ 그러나, 신용‧직업 등이 좋지 않은 서민 취약계층은 여전히 제도권 금융을 이용하기 힘들어 서민‧사금융에 의존하는 경향 지속

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□ 불법사금융 특별단속(13.3.25) 실시이후 불법사금융 피해신고센터에 총 약 3만여건의 피해상담 및 신고가 접수

ㅇ 검‧경의 집중단속을 통해 불법대부업자 7,000여명 검거 (구속 243명)

ㅇ 지자체 현장점검으로 2,000여건의 위법사항을 적발하고, 영업정지‧등록취소 등 총 390건 행정조치 부과

ㅇ 악덕 고리대부업체에 대한 철저한 세무조사를 통해 총 152개업체의 탈루세금 514억원 추징

□ 불법사금융 특별단속 시행 등으로 감소해온 피해신고 건수가 다시 증가하는 등 불법사금융으로 인한 피해가 근절되지 않고있음

 * 피해신고(건) : (12.2Q) 8,980 → (3Q) 2,616 → (4Q) 1,488 → (13.1Q) 437 → (2Q) 961

ㅇ 등록 대부업의 경우 등록업체가 너무 많아 통상적인 감독만으로는 제대로 관리하기 어려운 여건

 * 전체 등록대부업체 수(16개시도) :  11,702개(‘12월말기준)

ㅇ 미등록 대부업의 경우 피해자신고 이외 실효성있는 감독방안 부재

⇒ 범정부 합동신고접수 및 일제단속 노력 지속 필요

□ 대출사기‧보이스피싱 등 불법 편취행위가 계속 진화하여 서민들의 사정을 악용하는 사례가 지속되고 있어 보완대책 필요

□ 불법사금융 피해자 등 저소득‧저신용 영세서민들을 대상으로 고용‧복지 제도와의 연계 시스템 운영 중이나,

ㅇ 현재 운영중인 고용알선 서비스의 질이 높지 않고, 창업연계의 경우 저소득자를 우대해주는 특별프로그램이 많지 않은 상황

⇒ 서민금융 및 고용‧창업과 연계할 수 있는 사회적모델 마련 필요 

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□ 신고 및 단속기간 : ’13. 9. 12 (목) ～ 10. 31 (목)

□ 신고 및 단속대상

ㅇ 이자제한법(최고이자 30%)을 위반한 불법고금리 대부 (미등록 대부업자‧사채업자)

ㅇ 대부업법(최고이자 39%)을 위반한 불법고금리 대부 (등록대부업체)

ㅇ 폭행, 협박, 심야 방문‧전화 등 불법채권추심 

ㅇ 대출사기, 피싱금융사기 및 기타 대부업법 위반행위

ㅇ 국민행복기금 신청을 방해하는 행위 등

□ 참가기관 

ㅇ 국무조정실, 법무부, 안전행정부, 미래창조과학부, 고용노동부, 보건복지부, 금융위원회, 방송통신위원회, 경찰청, 국세청, 중소기업청, 지방자치단체, 금융감독원, 법률구조공단 등 

□ 신고 및 단속 프로세스 

ㅇ 신고 : 피해신고 (경찰청‧지자체‧금감원 등) → 금감원 합동신고처리반 (☎1332/금감원) 취합 → 피해상담‧피해구제‧수사의뢰 (검‧경) 등 필요조치 

ㅇ 단속 : 등록업체 (안행부, 지자체 대부업체 특별단속반)

미등록업체 (대검찰청/서민생활침해사범 합동수사부 집중단속

경찰청/국민공감 기획수사 테마에 포함 최우선추진)

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□ 신고접수 및 단속이후 조치사항 

 ㅇ 불법사금융 피해자 지원 

-  (피해상담) 불법고금리‧불법추심 등 신고유형별 컨설팅 제공

-  (피해구제) 국민행복기금을 통한 신용회복, 고금리→저금리 전환 등 금융‧신용회복지원과 함께 피해자 법률지원(법률상담‧형사고발‧손해배상 등) 실시

 ㅇ 불법 대부업체에 대한 제재조치

-  (수사의뢰) 피해신고 중 수사필요사항은 검‧경에 이첩‧처리하고, 검‧경은 수사결과를 합동신고처리반에 통보, 사후관리

-  (처벌조치) 신고 및 단속결과 위법사항이 적발될 경우 신속하게 관계기관에 통보하여 등록취소‧과태료‧형사처벌 추진

-  (세무조사) 대부업체의 세금탈루 혐의에 대해 철저한 세무조사 실시

-  (불법광고규제) 미등록업자의 불법대부광고(휴대전화‧인터넷‧무가지 등)에 사용된 전화번호에 대해 관계기관 확인 후 신속히 통신사에 이용정지 요청

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☐ 대포통장에 대한 관리‧감독 강화

ㅇ 기존에 발표(13.4.15)한 대포통장 근절대책^*을 저축은행 등 전금융권으로 확대 (3/4분기중)

* ① 사전방지(불법성 설명‧확인 의무화, 금융거래목적 확인 등), ② 사용억제(모니터링 강화, 사기의심계좌정보 공유 등), ③ 사후제재(통장양도자 입출금 1년간 제한 등) 

-  금년중에는 저축은행중앙회 전산망(IFIS)가입 저축은행 우선적용

ㅇ 위조 신분증을 통한 예금계좌 개설 차단 (‘14년)

-  안행부의 ‘신분증 진위확인 통합서비스’를 활용하여 위조 신분증을 통한 예금계좌 개설 차단

ㅇ 대포통장에 대한 금융권 자체 내부통제 강화대책을 수립토록 하고, 이행상황을 주기적으로 점검 (3/4분기중)

☐ 불법광고성 전화나 스팸문자 등의 차단시스템 개발 추진

◦ 사기문자(스미싱) 및 스팸성 문자를 이용자가 선택적으로 차단하는 피싱방지 앱 개발·배포(10월)

◦ 번호조작을 통한 타인사칭의 우려가 있는 인터넷 발송 문자에 대해 식별문구([WEB 발신]) 표시 시범도입(10월)

◦ 계좌이체시 보이스피싱 등의 위험여부를 사전 통지할 수 있는 ‘의심계좌 모니터링 시스템’을 제2금융권으로 확대 운영

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□ 등록대부업체의 국민행복기금^* 협약 가입 확대 추진

* ‘13년 2월기준 연체기간 6개월 이상 및 채권규모 1억원 이하인 채무자들에 대해 상환능력을 평가하여 최대 50%(기초수급자 등은 최대 70%)까지 채무조정 지원

※ 총 261개 대부업체(대부협회 회원사 142개(총 회원사 152개), 비회원사 119개) 가 국민행복기금 협약에 가입(‘13.9.9일 현재)

ㅇ 등록 대부업체의 국민행복기금 가입을 적극 권유하는 한편, 미가입업체에 대해서는 집중 점검‧단속 추진

□ 미소금융 재단 등 서민금융 지원서비스를 확충

ㅇ 금융소외계층의 자금수요를 반영하여 다양한 미소금융 상품모델(지자체‧상인회 전대대출 등)을 개발

-  금융 소외계층에게 무료 금융상담, 서민맞춤형 대출서비스, 무점포 창업지원 등 다양한 서비스 제공

□ 저소득‧저신용자들에 대한 고용‧복지‧창업 연계 지원 강화

ㅇ 저소득‧저신용자들이 큰 어려움 없이 창업활동을 시작할 수 있도록 재활치료 프로그램(소상공인 재기교육 등)^*을 확대 추진 (중기청)

* 소상공인 재기교육 : 금융소외계층 및 불법사금융 피해자들의 성공적인 창업유도를 위한 사전 교육‧힐링 프로그램(‘13.하반기 시범교육(3회) 실시중)

ㅇ 금융채무불이행자 및 저신용자(신용등급 7~10등급)가 일을 통해자립할 수 있도록 취업성공패키지^*를 통해 고용서비스 제공

* 취업성공패키지 민간 위탁자에 사회적기업 참여(현재 6개)를 확대하여 저소득층의 사회적기업 취업지원도 활성화(고용부)

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세 부 과 제 명	부처	시행시기
1. 정부 합동 일제신고접수 및 집중단속
󰊱 불법사금융 신고센터 설치‧운영	금감원	’13.9.12~
󰊲 피해신고 처리 및 수사의뢰 등	금감원 경찰청 지자체	’13.9.12~
󰊳 불법사금융 특별단속 실시
∘등록대부업체 특별점검(지자체 대부업체 특별단속반)	안행부 지자체	’13.9.12~
∘미등록대부업체 특별 집중단속	대검찰청 경찰청	’13.9.12~
󰊴 피해구제 등 필요조치사항
∘피해자 금융‧신용회복지원 및 법률지원	금융위 법률구조공단	’13.9.12~
∘단속결과 위법사항 처벌조치(등록취소‧과태료‧형사벌)	지자체 대검찰청 경찰청	’13.9.12~
∘불법대부업체 세무조사 실시	국세청	’13.9.12~
∘불법대부광고 전화회선 정지요청 등	미래부	’13.9.12~
2. 대포통장 및 대포폰에 대한 관리‧감독 강화
󰊱 대포통장에 대한 관리‧감독 강화
∘대포통장 근절대책 저축은행 등 전금융권으로 확대	금융위 금감원	‘13.9월중
∘위조신분증을 통한 예금계좌 개설 차단	금융위 안행부 금감원	‘14년
∘대포통장 근절을 위한 금융권 자체 내부통제 강화	금융위 금감원	‘13.9월중
󰊲 불법광고성 전화 및 스팸문자 차단
∘사기성 문자 차단 등을 위한 피싱앱(App) 개발‧배포	미래부	‘13.10월중
∘번호조작을 통한 타인사칭 문자 방지를 위한 제도 개선	미래부	‘13.10월중
∘의심계좌 모니터링 시스템 확대 운영	금융위	4/4분기
3. 피해자 고용‧복지‧창업지원 종합시스템 제공
󰊱 국민행복기금 협약 가입 확대 추진
∘국민행복기금 가입 권유 및 미가입업체 집중 단속	금융위 금감원	4/4분기
󰊲 미소금융재단 등 서민금융 지원서비스 확충
∘금융소외계층에게 금융상담, 맞춤형 대출서비스 제공 등	금융위	4/4분기
󰊳 저신용자 고용‧복지‧창업 연계시스템 강화
∘저소득‧저신용자 재활치료 프로그램 확대 등	중기청	‘14년
∘취업성공패키지를 통한 고용 알선 등	금융위 고용부	4/4분기

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1. 신고 방법

□ 신고 대표전화 : ☎ 1332번 (금감원)

     ㅇ ☎ 112(경찰청), ☎ 120(지자체) 등을 보완적으로 활용하여 신고접수

   □ 인터넷

ㅇ 금감원 : 홈페이지 신고코너 (www.fss.or.kr)

ㅇ 경찰청 : 홈페이지 신고민원 포털 (cyber112.police.go.kr)

   □ 방문접수 : ‘불법사금융 피해신고센터’

ㅇ 금감원 : 서울 본원, 부산‧대구‧광주‧대전 등 4개 지원

ㅇ 경찰청 : 지방청(16개), 경찰서(249개), 지구대(428개)‧파출소(1,517개) 

2. 신고에 대한 처리

 □「범정부 합동신고처리반」을 금감원내에 구성하여 신고‧접수 업무 총괄

ㅇ 반장 : 금감원 부원장

ㅇ 반원 : 경찰청, 금감원, 캠코, 법률구조공단 등으로 구성

 □ 기관별 신고 처리

ㅇ (금감원)「합동신고처리반」을 통해 금감원에 신고된 사안뿐만 아니라 경찰청‧지자체에 접수된 신고사안을 종합하여 처리

-  금감원은 불법사금융 피해신고 접수 표준양식^*을 마련, 추가 신고접수 기관인 경찰청 및 지자체 등에 제공

※피해자 인적사항, 피해유형^*, 혐의업체 정보, 피해내역 등 포함 

* 불법고금리, 불법채권추심, 미등록대부, 대출사기, 불법대부광고, 불법대출중개수수료, 유사수신, 기타 등 8가지로 분류 

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ㅇ (경찰청) 경찰청은 피해신고를 종합, 합동신고처리반으로 통보

-  피해상담건은 합동신고처리반에서 컨설팅 제공

-  수사사항은 경찰청에서 즉시 수사 후 처리결과를 신고처리반에 통보

ㅇ (지자체) 안행부가 지자체 신고내용을 종합, 합동신고처리반으로 통보

-  피해상담건은 지자체에서 1차 상담후 정밀상담 필요시 합동신고 처리반에 상담의뢰

-  수사사항은 관할 경찰관서에 수사의뢰

 □ 합동신고처리반은 전체 신고내용을 종합‧분석하여 피해상담‧피해구제‧수사의뢰 등 조치 시행

ㅇ (피해상담) 불법고금리‧불법추심 등 신고유형별 컨설팅 제공

-  대부계약‧추심행위 등의 위법성 여부에 대해 판단해주고 피해자의 대응방법, 피해구제방법 등을 상담

ㅇ (피해구제) 고금리→저금리 전환 등 금융‧신용회복지원과 함께 피해자 법률지원(법률상담‧형사고발‧손해배상 등) 실시

-  서민금융종합지원센터 등을 통한 고용‧복지 등 연계 병행

ㅇ (수사의뢰) 피해신고 중 수사필요사항은 합동처리반에서 사안별로 분류하여검찰과 경찰에 이첩‧처리

-  검찰 및 경찰은 피해신고건에 대한 수사결과를 표준양식으로 합동신고처리반에 통보, 사후관리

-  불법대부업자의 광고 행태와 이용자 모집방법 등의 유형을 분석하여 수사 및 단속, 향후 정책수립에 활용

 □ 합동신고처리반은 피해신고 및 상담과 수사결과 등을 종합, 국무조정실 ‘불법사금융 척결 T/F'로 주단위 보고

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